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Simulado CPA-10 - Módulo 2
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1. Um gerente de uma instituição financeira NÃO poderá recomendar produtos ou serviços quando o cliente
A falta de atualização das informações do perfil do cliente é uma das hipóteses estabelecidas pela CVM de vedação à recomendação de produtos ou serviços aos clientes pelos integrantes do sistema de distribuição e pelos consultores de valores mobiliários. Essas pessoas, conforme o art. 5º da Instrução CVM 539, estão vedadas a recomendar produtos ou serviços aos clientes quando: (i) o perfil do cliente não for adequado ao produto ou serviço; (ii) não forem obtidas as informações que permitam a identificação do perfil do cliente; ou (iii) as informações relativas ao perfil do cliente não estiverem atualizadas.
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2. Um cliente procurou determinada instituição financeira para obter empréstimo pessoal. O funcionário dessa instituição informou ao cliente que I. poderá reduzir a taxa de juros no empréstimo pessoal, se ele contratar um seguro de proteção ao crédito, que lhe será oferecido por valor abaixo do habitual. II. poderá lhe conceder o empréstimo, desde que ele contrate um seguro de proteção ao crédito. Nesse caso, I e II representam, respectivamente, as práticas
A alternativa enquadra corretamente cada uma das situações como prática promocional e de venda casada, respectivamente.
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3. O Suitability tem como objetivo avaliar a adequação entre o perfil do cliente e o produto ofertado. Assinale a alternativa que é uma vedação ao distribuidor quando recomenda produtos ou serviços:
As informações cadastrais desatualizadas a mais 2 anos é uma vedação durante a avaliação do suitability.
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4. Para definir a Situação Financeira do investidor, como parte do processo de verificar o perfil do investidor, estabelecido no Código de Distribuição da ANBIMA, a instituição deverá obter informações do cliente sobre I. os tipos de produtos, serviços e operações com os quais o investidor tem familiaridade. II. o valor e os ativos que compõem o seu patrimônio. III. a necessidade futura de recursos declarada. Está correto o que se afirma em
Para verificar a Situação Financeira do investidor, a instituição financeira deve analisar, no mínimo, o valor das receitas regulares declaradas pelo cliente; o valor e os ativos que compõem o patrimônio do cliente; e a necessidade futura de recursos declarada pelo cliente.
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5. Um cliente de um banco costuma realizar frequentemente transferências entre diversos tipos de contas com titularidades diferentes. No processo de lavagem de dinheiro estas transferências podem caracterizar que etapa:
Na etapa de ocultação o objetivo é dificultar o rastreamento contábil dos recursos ilícitos, quebrando a cadeia de evidências que conecta o dinheiro à sua origem ilícita. Os criminosos buscam movimentá-lo de forma eletrônica, transferindo os ativos para contas anônimas preferencialmente, em países amparados por fortes leis de sigilo bancário.
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6. Marque a ordem correta das fases de um processo de lavagem de dinheiro:
A ordem correta das fases de um processo de lavagem de dinheiro é: 1. Colocação, 2. Ocultação e 3. Integração
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7. O cadastro dos dados dos clientes das instituições financeiras
Um cadastro completo e atualizado auxilia na verificação da capacidade financeira do cliente, o que permite mais facilmente a identificação de operações suspeitas.
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8. O diretor responsável pela elaboração e observância das regras de suitability deve ter sua nomeação ou substituição informada _____________ no prazo de sete dias úteis.
Instrução CVM 539 – dever de verificação da adequação de produtos, serviços e operações ao perfil do cliente (suitability) – finalidade e para quem se aplica a regra. Se aplica para os produtos, serviços e operações. Se busca oferecer ao público o acesso a um mercado financeiro que desempenhe adequadamente sua função de prestar serviços aptos a melhorar a vida das pessoas.
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9. A atividade necessária à indicação adequada de produtos e serviços aos investidores conforme o seu perfil e situação financeira recebe o nome de:
É a definição de Análise de Perfil do Investidor (API).
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10. Para investidores idosos, são recomendáveis investimentos de
Em geral, os investimentos de baixo risco e alta liquidez são recomendáveis a investidores idosos. Os investimentos de alto risco dificilmente são recomendáveis a investidores idosos, pois, se no longo prazo ativos de maior risco tendem a oferecer maior retorno, esses clientes dificilmente estarão vivos no longo prazo, pelo que podem ser vítimas da volatilidade. Também faz pouco ou nenhum sentido recomendar para um investidor de idade avançada produtos de baixa liquidez. Assim, amarrar os recursos de um investidor idoso em um produto com liquidez apenas no vencimento, e vencimento em alguns anos, não é, a rigor, recomendável.
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11. Quanto ao registro das operações dos clientes, as instituições financeiras são obrigadas a mantê-lo integralmente,
A obrigação de manter os registros de todas as transações, com a devida identificação dos clientes, tem prazo determinado de pelo menos 10 anos, podendo ser estendido em caso de processo administrativo.
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12. No processo de lavagem de dinheiro a fase de colocação caracteriza-se por:
Na etapa de colocação ocorre a inserção do dinheiro no sistema econômico.
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13. É uma exigência mínima estabelecida pelo Código de Distribuição da ANBIMA para as instituições participantes
Integram as exigências mínimas a obrigação das instituições participantes de adotar procedimentos formais de conheça seu cliente (KYC) compatíveis com o porte, o volume, a natureza e a complexidade das transações envolvendo produtos de investimento, buscando o monitoramento contínuo das transações, de modo a identificar aquelas que são suspeitas e/ou incompatíveis com o patrimônio e/ou renda do cliente.
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14. A marcação a mercado de um título busca refletir:
Marcação a mercado significa registrar pelo preço que seria negociado diariamente no mercado.
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15. O princípio conheça seu cliente (KYC) tem como objetivo
O princípio “conheça seu cliente” ao almejar reunir as mais diversas informações sobre os clientes das instituições financeiras, possibilita a realização de uma análise mais precisa sobre regularidade ou irregularidade das operações realizadas pelos clientes, permitindo identificar aquelas consideradas suspeitas de acordo com o patrimônio e/ou a renda do investidor, análise essa que funciona como proteção da instituição financeira e de seus profissionais.
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16. Ao praticar a lavagem de dinheiro, um indivíduo estará criminalmente sujeito
O art. 1º da Lei 9.613/98 prevê pena de reclusão e multa para a prática do crime de lavagem de dinheiro e é aplicável tanto a quem cometer o crime quanto a quem ajudar no processo de lavagem de dinheiro.
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17. Para concluir sobre a adequação do produto ou serviço aos objetivos de investimento do cliente é necessário verificar, no mínimo:
I. o período em que o cliente deseja manter o investimento;
II. as preferências declaradas do cliente quanto à assunção de riscos; e
III. as finalidades do investimento.
As três afirmações são necessárias para verificar a adequação do produto ou serviços aos objetivos de investimento do cliente.
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18. No processo de lavagem de dinheiro a fase de Integração caracteriza-se por:
Na etapa de integração os ativos são incorporados formalmente ao sistema econômico.
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19. É o objetivo do selo Anbima:
O objetivo do Selo Anbima é demonstrar o compromisso das instituições em atender às disposições dos Códigos da Anbima.
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20. Assinale a situação que não deve ser monitorada continuamente pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários):
As operações de derivativos não devem ser monitoradas pela CVM.
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21. Um fundo de investimento menciona no seu prospecto a seguinte frase: “O fundo não conta com garantia do administrador do fundo, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou ainda do Fundo Garantidor de Crédito – FGC”. Esta menção significa que:
Neste caso as perdas, caso ocorram, são de responsabilidade dos cotistas, pois foi declarado que não existem outras garantias ou garantidores.
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22. Quanto ao descumprimento das obrigações das medidas de prevenção à lavagem de dinheiro, os agentes sujeitos às penalidades administrativas são o diretor responsável pela implementação e pelo cumprimento dessas medidas
A alternativa apresenta todos os sujeitos que estão suscetíveis a penalidades administrativas nos termos da Lei 9.613/98, do art. 10 da Instrução CVM 301 e do art. 18 da Circular BACEN 3.461.
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23. Pelas normas do BACEN, a partir de 2018, as instituições financeiras devem comunicar ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf) as operações ou propostas de operações de depósito em espécie, saque em espécie ou saque em espécie por meio de cartão pré-pago, de valor igual ou superior a
R$ 50.000,00 corresponde ao montante igual ou acima do qual, de acordo com a Circular Bacen 3.839, as instituições financeiras devem comunicar ao Coaf as operações ou propostas de operações de depósito em espécie, saque em espécie, ou saque em espécie por meio de cartão pré-pago.
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24. O gerente comercial informa o cliente que só consegue aprovar um empréstimo se for contratado um título de capitalização. Nesta situação o gerente praticou:
Venda casada consiste no ato de subordinar a venda ou prestação de um serviço à aquisição de outro bem ou utilização de outro serviço.
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25. De acordo com as normas do BACEN e da CVM, considera-se um indício de crime de lavagem de dinheiro a realização de transações
As transações nas quais não é possível identificar o beneficiário final configuram indícios de lavagem de dinheiro, conforme os normativos da CVM (art. 6º, Instrução CVM 301) e do BACEN (art. 10, Circular BACEN 3.461).
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26. São exemplos de operações suspeitas para fins de prevenção à lavagem de dinheiro:
I. operações liquidadas em espécie com valores elevados
II. transferências privadas, sem motivação aparente, de recursos e de valores mobiliários
III. Créditos feitos para parentes
Créditos feitos para parentes não são operações suspeitas. Caso este tipo de operações seja recorrente, com altos valores envolvidos e sem a origem clara dos recursos passam a ser suspeitas.
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27. O termo parâmetros de performance está relacionado a:
Parâmetros de performance está relacionado as medidas de retorno ou rentabilidade do investimento.
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28. Uma instituição financeira divulgou o material publicitário sobre um novo fundo de investimento, porém foram identificadas algumas informações incorretas sobre as taxas de juros. O material foi produzido por um terceiro. Neste caso de que é a responsabilidade sobre o material divulgado incorretamente?
A reponsabilidade por toda a publicação do material publicitário ou do material técnico é da instituição financeira.
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29. Marque a alternativa que não está relacionada às normas e procedimentos de lavagem de dinheiro:
O objetivo da separação entre as funções de administração de recursos de terceiros e próprios é evitar conflito de interesse.
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30. Um gerente oferece 2 produtos financeiros ao seu cliente. Qual tem a maior rentabilidade?
I. CDB com rentabilidade de 100% do CDI
II. Fundo de investimento que rendeu 105% do CDI nos últimos meses
No item I só saberemos a rentabilidade no futuro pois depende do CDI. No item II para conhecer a rentabilidade também precisamos do valor do CDI no período.
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31. Para a compatibilidade da situação financeira do cliente pessoa física e da oferta de um produto de investimento, no processo de API, um profissional deverá verificar
A Instrução CVM 539, art. 2º, § 2º, determina que, para a verificação da compatibilidade da situação financeira do cliente com o produto, serviço ou operação, seja analisado, no mínimo, (i) o valor das receitas regulares declaradas pelo cliente; (ii) o valor e os ativos que compõem o patrimônio do cliente; e (iii) a necessidade futura de recursos declarada pelo cliente.
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32. Um cliente pede ao seu gerente a emissão de uma TED no valor de R$ 250 mil para um destinatário, e diz que vai pagar o valor com dinheiro em espécie. O que o gerente deve fazer nesta situação:
Antes de fazer a transação o gerente precisa questionar sobre a origem do recurso e em seguida deve informar ao Bacen para registro.
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33. A conduta que consiste no ato de subordinar a venda ou prestação de um serviço à aquisição de outro bem ou utilização de outro serviço é denominada:
A venda casada é a conduta que consiste no ato de subordinar a venda ou prestação de um serviço à aquisição de outro bem ou utilização de outro serviço.
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34. O horizonte de tempo é um importante fator para a tomada de decisão para um investimento. Assinale a alternativa incorreta:
As operações realizadas no mesmo dia (Day trade) podem gerar boa rentabilidade, mas da mesma forma podem gerar grandes perdas.
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35. Uma das formas de proteção contra questionamentos posteriores ao fim do relacionamento financeiro é:
O cadastro atualizado é uma das formas de proteção contra questionamentos posteriores ao fim do relacionamento financeiro com o cliente.
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36. Segundo a legislação o prazo mínimo de manutenção do registro das operações é de:
Segundo a legislação o prazo de manutenção é de, no mínimo, cinco anos da conclusão da transação, podendo ser estendido pela autoridade competente.
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37. Assinale a alternativa incorreta relacionada aos 2 itens abaixo:
Item I – Legislação vigente
Item II – Código de Autorregulação da Anbima
O Código de autorregulação da Anbima não se sobrepõe à legislação vigente.
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38. Conforme as regras da CVM para a Análise do Perfil do Investidor (API), é permitido que um cliente realize uma primeira operação cuja recomendação lhe seja vedada, em função da ausência de preenchimento do API, desde que obtenha
A CVM determina a necessidade de obtenção de declaração expressa do cliente de que está ciente da ausência, desatualização ou inadequação de seu perfil, para a realização da operação.
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39. Assinale as atividades acessórias que podem ser prestadas aos investidores conforme o Código de Distribuição de Produtos de Investimento:
Segundo o Código de Distribuição de Produtos de Investimento são atividades acessórias prestadas aos investidores a manutenção do portfólio de investimentos e o fornecimento de informações periódicas acerca dos investimentos realizados.
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40. Não é um exemplo de atividade que caracteriza a lavagem de dinheiro:
O comércio de bens ou prestação de serviços para o governo federal não é uma atividade ilícita.
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41. As regras de suitability determinadas pela CVM são aplicáveis às recomendações de produtos ou serviços que sejam realizadas por meio de
De acordo com a Instrução CVM 539, art. 1º, § 1º, as regras de suitability incidem sobre as recomendações realizadas pela forma de contato pessoal ou com o uso de qualquer meio de comunicação, seja sob forma oral, escrita, eletrônica ou pela rede mundial de computadores.
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42. O procedimento adotado para aceitação de investidores através da análise e validação dos dados, visitas na residência ou trabalho e atualização cadastral periódica, é:
refere-se à definição do procedimento Conheça o seu cliente.
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43. Assinale o item que representa uma das finalidades do Código de Autorregulação da Anbima:
Uma das finalidades é promover a concorrência leal entre os participantes do mercado. Os demais itens estão incorretos.
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44. Fica vedado ao distribuidor recomendar produtos ou serviços quando o perfil do cliente não seja adequado ao produto ou serviço. Esta afirmação refere-se ao conceito de:
A afirmação se refere ao conceito de Suitability.
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45. Os princípios gerais de conduta são declarações de deveres a serem observados pelas instituições participantes em relação ao desempenho da atividade de Distribuição de Produtos de Investimento. Qual das alternativas abaixo não é um princípio geral de conduta?
É esperado a adoção de condutas compatíveis com os princípios da idoneidade moral e profissional tanto da instituição como dos seus profissionais.
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46. Quanto aos prazos de atualizações, as pessoas habilitadas a atuar como integrantes do sistema de distribuição e os consultores de valores mobiliários são obrigados a promover a atualização das informações relativas ao perfil de seus clientes em intervalos não superiores a:
As informações relativas ao perfil de seus clientes devem ser atualizadas em intervalos não superiores a 24 meses.
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47. Um cliente com 80 anos, elevado patrimônio acumulado e baixo conhecimento financeiro solicita uma indicação de investimento. Marque a alternativa mais adequada a este perfil:
Para o perfil mencionado uma estratégia mais conservadora tende a ser a melhor. Assim, uma CDB prefixado tem menor risco e é mais fácil para ser acompanhado, do que as alternativas B e C. A oferta de Previdência privada não é adequada para um cliente com 80 anos.
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48. As instituições financeiras têm a obrigação de comunicar a ocorrência de determinadas operações suspeitas de lavagem de dinheiro
De acordo com a Instrução CVM 301, art. 7º, e a Circular BACEN 3.839, as instituições financeiras têm a obrigação de comunicar a ocorrência de determinadas operações suspeitas ao Coaf.
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49. Assinale a alternativa que representa os objetivos do Código de Autorregulação para a certificação continuada:
I. Estabelecer princípios e regras de conduta para os profissionais que atuam na oferta de produtos de investimento
II. Promover a concorrência leal entre os participantes do mercado
III. Adotar práticas equitativas e uniformes entre os profissionais
IV. Disseminar a cultura de investimento em bolsa de valores
Os itens I, II e III estão corretos. Disseminar a cultura de investimento em bolsa de valores não é um dos objetivos do Código de Autorregulação de certificação continuada.
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50. Marque o aviso obrigatório que não está relacionado com a rentabilidade ou performance do fundo de investimento:
O item C está relacionado à existência de garantia do FGC e não à rentabilidade ou performance.
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51. É uma obrigação das instituições participantes determinada pelos Princípios Gerais do Código de Distribuição da ANBIMA
Identificar, administrar e mitigar eventuais conflitos de interesse que possam afetar a imparcialidade das pessoas que desempenhem funções ligadas à Distribuição de Produtos de Investimento é uma das obrigações impostas pelos princípios gerais do Código de Distribuição.
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52. O material técnico deve conter, no mínimo, as seguintes informações sobre o produto de investimento, exceto:
O valor da cota no resgate não é requerido no material técnico divulgado pela instituição financeira.
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53. A lavagem de dinheiro corresponde à prática pela qual se inserem na economia formal recursos decorrentes de _________________, por meio da ocultação ou dissimulação de sua verdadeira origem.
A lavagem de dinheiro corresponde à prática pela qual se inserem na economia formal recursos decorrentes de atividades ilícitas, por meio da ocultação ou dissimulação de sua verdadeira origem.
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54. Qual das alternativas abaixo não faz parte do cadastro do cliente que deseja operar com uma instituição financeira:
O histórico de dívidas não é requerido no momento de colher as informações cadastrais do cliente.
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55. O nome dado às regras e procedimentos adotados pelas instituições para conhecer seus investidores é:
As regras e procedimentos adotados pelas instituições para conhecer seus investidores é denominado como Conheça seu Cliente.
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56. Um gerente de uma instituição financeira está dispensado do dever de verificar a adequação de produtos, serviços e operações ao perfil quando o cliente
Quando o cliente tiver sua carteira de valores mobiliários administrada por administrador autorizado pela CVM, o profissional está dispensado do dever de verificação da adequação dos produtos, serviços e operações ao perfil do cliente.
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57. De acordo com o Código de Distribuição da ANBIMA, na elaboração de publicidade e divulgação de materiais técnicos dos produtos de investimento, as instituições participantes devem produzi-los com
As instituições participantes devem produzir publicidade ou material técnico adequado ao seu público-alvo, com informações claras, minimizando incompreensões quanto ao seu conteúdo, e privilegiando informações necessárias para a tomada de decisão.
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58. A manutenção de um cadastro completo e atualizado dos clientes é uma atuação preventiva de responsabilidade:
A responsabilidade por manter o cadastro completo e atualizado dos clientes é da instituição financeira.
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59. Em procedimentos e controles internos obrigatórios, determinados pelas regras de suitability, a instituição financeira é responsável por
A CVM determina, como procedimento obrigatório, para as pessoas habilitadas a atuar como integrantes do sistema de distribuição e para os consultores de valores mobiliários que se organizem sob a forma de pessoa jurídica, a indicação de um diretor estatutário responsável pelo cumprimento das normas estabelecidas pela Instrução CVM 539.
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60. Para concluir se a situação financeira do cliente é compatível com o produto ou serviço deve verificar, no mínimo:
I. o valor das receitas regulares declaradas pelo cliente;
II. o valor e os ativos que compõem o patrimônio do cliente; e
III. a necessidade futura de recursos declarada pelo cliente.
As três afirmações são necessárias para verificar a situação financeira do cliente e sua adequação ao produto ou serviço.
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61. Segundo legislação aplicável o gerente não pode praticar a seguinte:
Venda casada é conduta vedada pelas leis brasileiras por ser considerada prática abusiva pelo direito do consumidor, bem como infração à ordem econômica.
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62. Marque o item que não representa um mecanismo relacionado à segurança e o sigilo das informações:
Acompanhar o número de clientes que encerraram o relacionamento é uma atividade que não está relacionada à segurança ou sigilo das informações.
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63. Assinale a alternativa correta em relação às atribuições do diretor responsável por controles internos nas instituições participantes:
É obrigatório a indicação de um diretor, estatutário ou equivalente, responsável pelos controles internos e pelo Compliance. O diretor não deve executar outras funções ligadas ao front-office para não caracterizar um conflito de interesse.
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64. Marque a alternativa que representa um exemplo de venda casada realizada por um gerente de uma agência bancária:
A emissão de cartão de crédito condicionado à compra de título de capitalização é um exemplo de venda casada.
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65. É um objetivo do Código de Autorregulação para a certificação continuada:
O Código de Autorregulação para a certificação continuada é direcionado para os profissionais que atuam na oferta de produtos de investimento.
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